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Comparatif Assurance Obsèques : Comparer facilement les prix + nos conseils

L’assurance obsèques permet de décharger vos proches des dépenses pouvant subvenir au moment d’un décès. En effet ce type d’assurance est prévu pour libérer rapidement des fonds au moment d’un décès et ainsi faciliter le financement des obsèques sans mettre de pression sur les proches du défunt. Il est aussi possible de définir avec votre assureur toutes les modalités des obsèques au lieu de débloquer une somme d’argent, cela permet d’encore plus soulager vos proches et de faire respecter certaines de vos volontés.

Il existe donc différents types de conventions obsèques et nous vous proposons sur ce site de voir ensemble toutes les possibilités, de comparer les offres des différents établissements proposant ce type de contrat afin que vous trouviez la formule qui correspond le mieux à vos besoins.

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Les différents types d’assurance obsèques

Il existe deux types principaux d’assurance obsèques, à vous de choisir celui qui vous semble le plus intéressant dans votre cas :

La convention obsèques par prestation

Au moment de souscrire à votre assurance obsèques par prestation vous définissez avec l’assureur et un organisme de pompe funèbre les modalités de vos obsèques. Vous pouvez ainsi choisir le type d’enterrement religieux ou non, par crémation… Dans ce type de contrat il existe encore deux sous-catégories :

  • Le contrat d’assurance obsèques en prestation personnalisé : Cela correspond à un contrat prenant en charge le financement des obsèques auprès d’un service funéraire. Concrètement, vous signez un contrat avec votre assureur qui s’engage à verser aux services de pompes funèbres un montant que vous aurez définis. Ce contrat est ensuite lié à un contrat de prestation auprès des services de pompes funèbres. C’est donc un moyen de faire respecter à la lettre vos volontés puisqu’elles seront définis par un contrat entre vous et les services de pompes funèbres. Il faut cependant veiller à bien faire apparaître toutes vos volontés sur le contrat qui vous lie au service de pompe funèbre, seule garantie légale.
  • Le contrat d’assurance obsèques en prestation standardisé : Ce type de contrat est proposé par les banques et les assureurs en collaboration avec des opérateurs funéraires. Concrètement, votre banque/assureur travaille en collaboration avec des opérateur funéraires, cela leur permet donc de proposé des prix avantageux mais seulement pour des cérémonies standardisées. Ainsi, vous n’aurez que très peu de choix en pratique, en fait les seuls points sur lesquels vous pourrez faire un choix sont : inhumation ou crémation ? Cérémonie civile ou religieuse ? Quel montant investir ? Impossible de choisir la plaque, le type de cercueil, ou encore les faire-parts. De plus, ce type de contrat est beaucoup moins détaillé que les contrats de convention obsèques en prestation personnalisée, autrement dit vous avez beaucoup moins de garanties. Enfin, dernier gros désavantage de ce type de contrat, une fois signé vous ne pouvez demander aucun changement dans le contrat, votre seul possibilité étant de résilier le contrat.

L’assurance obsèques en capital

L’assurance obsèques en capital se détache de la convention obsèques par prestation par le fait qu’elle n’oblige à aucune prestation, au moment du décès le capital et versé aux proches du défunt. C’est ensuite à eux de décider de comment ce capital sera dépensé sans qu’aucun contrôle ne soit fait. A ce type de contrat viennent parfois se greffer quelques prestations comme le rapatriement du corps ou bien des services d’aide à domicile par exemple en fonction de la compagnie d’assurance choisie.

Ce type de contrat permet donc de rapidement libérer des fonds pour vos proches au moment d’un décès mais n’offre aucune garantie au niveau de la façon de dépenser ce capital.

Puis-je financer des obsèques sans assurance obsèques ?

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Avant d’opter pour une convention obsèques sachez qu’il existe des moyens de financement permettant de libérer des fonds sur vos comptes même après votre décès, voici les différents moyens existant :

  • Si le défunt dispose de compte en banque en son nom et qu’il dispose de liquidités sur ceux-ci la plupart des comptes seront gelés jusqu’à la succession mais il est tout de même possible de prélever des frais pour les funérailles sur les comptes bancaires, les comptes chèques ou livrets de caisses d’épargne à hauteur de 3050 euros. Attention cependant ces démarches sont parfois plus longues que lorsque vous passez par un contrat d’assurance obsèques.
  • Au moment de la succession il est possible de retirer le coûts des funérailles sur présentation d’un justificatif à hauteur de 1500 euros. Là encore, cela laisse un délai bien plus long que pour une assurance obsèques classique.
  • Si le défunt est salarié et dépends d’un régime de sécurité sociale il est possible de faire une demande d’indemnisation s’élevant jusqu’à trois fois le montant du dernier salaire. Il existe cependant un plafond fixé par la sécurité sociale à 8319 euros.
  • Enfin, certains caisses de retraite ou mutuelles peuvent participer au financement des obsèques, à vous de vous renseigner sur ce point auprès des organismes dont dépends le défunt.

Il est donc possible de financer ses obsèques sans souscrire à une convention mais le délai entre le décès et le versement est bien souvent plus long et pénible pour les proches. L’assurance obsèques reste donc le moyen le plus rapide et le moins lourd pour vos proches.

Les différents intervenants à la souscription d’un contrat d’assurance obsèques

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Afin que tout soit bien clair nous vous proposons de voir ensemble les différents intervenants de votre contrat :

  • Le souscripteur de l’assurance : C’est la personne qui souscrit à l’assurance, il est le garant de la formation d’un capital décès et doit choisir les bénéficiaires de du contrat, soit ses proches ou bien directement des services de pompes funèbres en fonction du type de contrat choisis.
  • L’assuré : C’est la personne sur laquelle repose le risque de décès, vous l’aurez compris le souscripteur et l’assuré sont souvent la même personne mais ce n’est pas une obligation.
  • Le bénéficiaire : C’est la personne ou l’organisme désigné par le souscripteur de l’assurance. Il est possible de le nommer directement ou indirectement, c’est à dire qu’au lieu de donner son nom ou sa raison sociale vous pouvez aussi simplement inscrire le conjoint, les enfants…
  • L’assureur : C’est l’organisme qui sera chargé de s’occuper du versement au moment du décès.
  • Le courtier : Le courtier joue le rôle d’intermédiaire entre le souscripteur de l’assurance et l’assureur. Il est possible de se passer de courtier en passant directement par l’assureur.

Voilà qui devrait vous aidez à y voir plus clair au moment de la signature de votre contrat.

Pourquoi souscrire à une convention obsèques ?

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La principale raison de la souscription à une assurance obsèques et de savoir que les proches du défunts ne seront pas inquiétés au moment du décès. Cela permet d’être plus serein et de ne pas se préoccuper des questions techniques et financières dans ce moment difficile. De plus on a souvent tendance à sous-estimer le coût des funérailles, il vaut donc mieux s’occuper de ses questions le plus tôt possible. Les contrats d’assurance obsèques permettent également de libérer rapidement des fonds au moment du décès contrairement aux moyens classiques (Retrait des frais au moment de la succession, remboursement de l’assurance maladie…) qui prennent souvent plusieurs semaines.

De plus, avec certains contrats de convention obsèques dit de prestation il est possible de choisir chaque détail de vos funérailles et ainsi s’assurer que tous vos volontés soient bien respectées.

A qui s’adresse ce type de contrat ?

Malheureusement il n’est pas possible d’estimer le moment où survient un décès et ce type de contrat s’adresse donc à n’importe qui. Cependant dans la pratique les assureurs font la séparation entre personnes en dessus d’un certain âge (Cette limite varie d’un assureur à l’autre) ce qui est plutôt logique puisque les risques sont plus élevés à la fin de votre vie. Le montant des cotisations d’une assurance obsèques sera donc généralement plus élevé pour des personnes âgés, cela peut sembler cynique mais c’est une réalité statistique.

Les différents moyens de cotisation

En fonction de la compagnie d’assurance choisie il existe différents moyens de financement, voici les 3 principaux :

  • La cotisation unique : Vous versez l’intégralité du montant de l’assurance au moment de la souscription du contrat et n’avez plus à vous en soucier.
  • La cotisation temporaire : Vous choisissez de verser un paiement pour certaines périodes, cela peut être un paiement mensuel, trimestriel ou bien annuel.
  • La cotisation viagère : Vous versez une somme pendant toute la durée du contrat jusqu’au décès.

A vous de voir ce qui semble le mieux correspondre à vos besoins et vos possibilités et de discuter avec votre assureur qui pourra vous conseiller au mieux.

Combien coûte une assurance obsèques ?

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C’est une question que l’on se pose naturellement au moment où l’on compare les prix entre les différentes compagnie d’assurance proposant leurs services. Il n’existe malheureusement pas de réponse concrète puisque cela dépends d’une niveau de couverture que vous souhaité, du type de cotisation ou encore des services compris dans l’assurance. On peut tout de même avancé quelques chiffres mais nous le répétons, ces chiffres ne sont pas à prendre à la lettre.

Pour une couverture à hauteur de 2000 euros avec des garanties comme le rapatriement éventuel du corps du défunt avec une cotisation viagère la moyenne se situe autour de la dizaine d’euros par mois.  Pour plus de détail sur les tarifs des contrats d’assurance obsèques, consulter notre article combien coûte une assurance obsèques ?

Utiliser un comparateur pour trouver la meilleure convention obsèques

Un bon moyen pour trouver la compagnie d’assurance la plus intéressante pour vous est de passer par un comparateur d’assurance obsèques. En effet cela permet de comparer facilement et rapidement les différentes offres disponibles en ce moment. Vous pouvez par exemple utiliser des sites comme lesfurets.com ou bien lelynx.fr qui se chargeront de comparer les prix des différentes assurances obsèques afin de vous proposez celle qui vous semble la plus intéressante.

Comment bien choisir son assureur pour son assurance obsèques ?

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Il y a quelques points à vérifier avant de souscrire à une offre d’un assureur, étant donné que vous allez probablement cotisé pendant plusieurs années il vaut mieux ne pas se tromper. Voici donc les critères importants à vérifier avant de signer son contrat :

  • Bien vous renseigner sur les prestations comprises dans votre contrat, certains assureurs proposent par exemple de couvrir les frais au cas où il faudrait rapatrier le corps du défunt.
  • Se renseigner sur les différentes possibilités de cotisation : temporaire, unique ou bien en viager ?
  • Est-il possible de racheter votre contrat ? Cela permet parfois d’éviter les mauvaises surprises.
  • Avez-vous droit à des réductions, par exemple si vous avez déjà contracté des assurances pour votre maison ou votre voiture certains assureurs peuvent proposer des réductions. De la même façon si certains de vos proches sont susceptibles d’eux aussi souscrire à une assurance obsèques il est possible de profiter de réductions.
  • Pensez à utiliser un comparateur d’assurance obsèques afin d’obtenir des devis de plusieurs assureurs et pouvoir ainsi comparer les prix et les prestations pratiqués.
  • Demander un détail clair des prestations fournies si vous optez pour un contrat par prestations. Particulièrement pour les prestations non-comprises dans votre contrat qui doivent être clairement indiquées. Les prestations non-compris habituelles sont : le caveau, la pierre tombale, les frais de creusement d’une fosse ou l’achat d’une concession par exemple.

En faisant attention à chacun de ces points vous devriez pouvoir éviter pas mal de mauvaises surprises, prenez également le temps de lire complètement le contrat, certaines closes sont parfois surprenantes ! Pour aller plus loin dans les conseils et erreurs à éviter, consulter notre article : Assurances obsèques, les erreurs à éviter.

Quelle différence entre assurance décès et assurance obsèques ?

La différence entre ces deux types d’assurance n’est pas évidente pour tout le monde et nous allons donc clarifier les choses dans cette partie.

L’assurance décès permet à la fois de financer les obsèques du défunt mais également de verser un capital ou une rente à ses proches. Il est par exemple possible d’opter pour diverses options en supplément de son assurance décès comme la revalorisation du capital, la rente éducation ou encore la garantie d’invalidité.

L’assurance obsèques quant à elle est exclusivement dédiée à la couverture des frais d’obsèques. Il est cependant possible comme nous l’avons vu dans ce dossier de souscrire à une assurance obsèques de financement qui au lieu de payer les frais d’obsèques se contente de verser une somme d’argent aux bénéficiaires afin de couvrir les frais d’obsèques mais aucune vérification de l’utilisation de ces fonds n’est faite. Pour plus de détail sur les différences entre assurance décès et convention obsèques, consulter notre article : Assurance décès et assurance obsèques, les différences.

Conclusion

Nous avons fait le tour du sujet, retenez donc qu’il existe deux principaux types de contrat d’assurance obsèques : ceux correspondant au versement d’une somme lorsque survient le décès et l’autre qui prends définis et prends en charge les prestations. La première ne vérifie pas comment seront utilisés les fonds alors que la deuxième permet de définir les conditions de vos obsèques et est donc à privilégiée si vous avez des souhaits particuliers.

Pensez également à bien comparer entre les différentes compagnies d’assurances obsèques afin de trouver la formule correspondant à vos besoins au meilleur prix.